Posted On 05 Sep 2023

Надо понимать, что вся эта дискуссия вокруг SOF/SOW, скорее всего, будет разворачиваться с отделом комплаенса, только если речь идет про какие-то относительно значительные суммы. Если вы эмигрировали из России в формате «гол как сокол» с условным капиталом в десять тысяч евро – то вряд ли вам станут устраивать допрос с пристрастием по поводу источника этих средств. А вот когда разговор заходит про всякие сотни тысяч евро (или, не дай Бог, миллионы), то тут уж к гадалке не ходи – вопросы об их происхождении непременно прозвучат. Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей. Rusbase рассказывает о том, что составляет политику борьбы с отмыванием «грязных» денег, когда и почему она стала важной частью политики безопасности компаний и какие наднациональные и государственные органы ответственны за её реализацию.

В ряде юрисдикций, например, в США, пользователю может грозить штраф за «грязные» монеты — считается, что это участие в отмывании средств. Если в кошелек пользователя попадут «грязные» монеты или токены, все активы в нем окажутся скомпрометированы, а сам кошелек — попадет в черный список. Торговые платформы не будут разбираться, какие именно монеты использовали злоумышленники, и автоматически станут считать все монеты в кошельке, как использованные в противоправной деятельности. Расчетный счет является неотъемлемой частью бизнеса – играет важную роль в его функционировании. Особенно это актуально для предприятий, зарегистрированных в ОАЭ, где  развита инфраструктура и банковский сектор. В последнее время процесс открытия расчетного счета в этом государстве стал более сложным и длительным, поэтому требует особого внимания.

Особенности При Открытии Расчетного Счета В Эмиратах

Алгоритм сканирует эти базы и помечает метками в каких операциях участвовал проверяемый кошелёк. Например, транзакции в даркнет сервисах, азартных играх, через миксеры, обменники без KYC и т.д. Если кошелёк, где хранилась крипта был взломан, и она была украдена, то он также получит метку. Таким образом, актив, прошедший через адрес с сомнительной репутацией, помечается алгоритмом как опасный.

При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго. Хотелось бы напомнить, что ни директивы ЕС, ни рекомендации FATF не имеют законной силы как таковой. Страны ЕС должны принимать свои законы для исполнения директив, поэтому если вам нужны детали, то смотреть нужно именно законодательство конкретной страны. Поэтому, пожалуйста, ни в коем случае не делайте выводов по тексту директив – лучше проконсультируйтесь со знающими местные законы юристом. Они все через юрлица оформляют, нередко зарегистрированные на подставных местных жителей.

Его создание в 2001 году было вызвано тем, что Россия была внесена в черный список юрисдикций, которые наименее надежны в отношении проведения финансовых операций. Красноречивым примером исчезновения анонимности из финансовых операций является то, что в настоящий момент даже для того, чтобы обменять валюту, необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность. Однако, когда правило применяется к адресам неразмещенных кошельков, принадлежащих aml проверка частным лицам, это может стать покушением на неприкосновенность частной жизни. В результате поставщики решений для борьбы с отмыванием денег преодолевают разрыв между криптомиром и соответствующей финансовой системой. Налогоплательщик, конечно», — говорит Дургам Муштаха, менеджер по развитию бизнеса аналитической компании Coinfirm. Про нейросетки конечно ловко ввернули, вот только тут не работает «а никто вам объяснять ничего не должен».

Важные Действия Перед Открытием Счета

Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований. Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих.

А вот ипотечный банк (не райфайзен) уже стал докапываться, откуда деньги на первый взнос. Kyc заполнил, на вопросы ответил, декларации таможен предоставил, договор дарения предоставил. Пришлось искать и показывать их договоры купли продажи имущества. Сотрудник, что мне помогал, сказал, что обычно так не придираются, просто не повезло. Если эта статья получит хороший отклик, то я планирую подготовить отдельные большие материалы про AML/KYC в России, а также про проблемы комплаенса в крипте (это вообще кроличья нора настоящая).

Aml

Если невиновность пользователя будет доказана, скомпрометированные активы вернут на исходный кошелек или другой адрес пользователя. У крупных платформ есть специальный отдел, отслеживающий подозрительные транзакции. «Грязные» монеты выявляют с помощью ботов, автоматических систем оповещения (алертов) и ручных проверок. Регулируемые торговые площадки и обменники тщательно следят за оборотом «грязных» монет. По июльским данным аналитической компании Peckshield, с начала 2020 года через крупные криптобиржи отмыли около 147,000 BTC, или около $1,5 млрд. Аналитическая компания CipherTrace подсчитала, что за первые 5 месяцев этого года преступниками было украдено $1,4 https://www.xcritical.com/ млрд в криптовалюте, а за весь прошлый год — $4,5 млрд.

• AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации.
• На VASP также возложена ответственность за выпуск всеобъемлющих образовательных материалов для своих пользователей, поскольку мир готовится к беспрепятственному массовому внедрению.
• А полная версия названия расшифровывается как “Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения”.
• Против многих из них уголовные дела открыты здесь и хоть бы что.

Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.

У нас тоже в некоторых случаях могут взыскать «без суда», если прошляпить сроки или просто какие-то проблемы с почтовыми уведомлениями. В 90% случаев выручает сообщить в банк о транзакции до ее свершения и спросить, что им нужно предоставить. В этой самой Европе и плевать на проверки если много денег привёз. Против многих из них уголовные дела открыты здесь и хоть бы что. А в рамках всего развитого мира – если везде одинаково жестить, то воровать и отмывать деньги во всех странах станет гораздо сложнее, профит.

Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.

Таким образом у службы безопасности компании появляется возможность оценить потенциальные риски, связанные с вероятностью вовлеченности клиента в незаконные виды деятельности. Изначально учреждения исходят из того, что подобный риск существует в отношении каждого клиента. Учитывая наличие готовых решений по борьбе с отмыванием денег, которые были разработаны для адаптации к конкретным требованиям каждого VASP, Муштаха считает, что «на самом деле больше нет оправдания» для пренебрежения соблюдением требований. На VASP также возложена обязанность выпуска всеобъемлющих образовательных материалов для своих пользователей по мере того, как мир готовится к беспрепятственному массовому внедрению. Более того, Муштаха утверждает, что слишком сильное и быстрое повышение процентных ставок приведет к катастрофическому краху каскада обремененных долгами финансовых учреждений. И ладно еще, если проблемы с банком у вас начались на этапе открытия счета – еще до того, как вы перечислили туда деньги.

Показалось, что статья написана в духе «ой как все плохо в этих ваших Европах». Какого-нибудь условного Василия по всем пунктам AML прогонят пять раз по кругу за его несколько десятков тысяч евро, а если принесли миллионы, это уже другое. То есть мне, типичному миллиардеру из России, который не сможет бумагами подтвердить свой белейший накопленный капитал, в Европе делать нечего. Как вы могли понять из текста выше, каких-то гарантированных рецептов по непопаданию в проблемные ситуации с AML/KYC существовать не может.